Chán bất động sản, các ngân hàng Trung Quốc rót tiền vào công nghệ

Theo China Daily, tính đến cuối tháng 6, tổng dư nợ cho vay công nghệ của 6 ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất đã đạt gần 23 nghìn tỉ nhân dân tệ (3,23 nghìn tỉ USD). Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) dẫn đầu với dư nợ vượt 6 nghìn tỉ nhân dân tệ, trong khi Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC) cũng tăng dư nợ cho vay công nghệ lên 4,7 nghìn tỉ nhân dân tệ, cao hơn 20% so với cuối năm ngoái.

Đổ xô giải ngân cho các công ty công nghệ

Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc (CCB) báo cáo tăng trưởng tín dụng 1,6 nghìn tỉ nhân dân tệ trong nửa đầu năm. Phó chủ tịch điều hành Han Jing nhấn mạnh hiệu suất mạnh mẽ trong lĩnh vực tài chính công nghệ của ngân hàng. Đến cuối tháng 6, dư nợ cho vay công nghệ của CCB đạt 5,15 nghìn tỉ nhân dân tệ, tăng 16,81% so với cuối năm ngoái và chiếm hơn 18% tổng dư nợ cho vay. Số khoản vay công nghệ mới được cấp trong 6 tháng là 741,7 tỉ nhân dân tệ.

Ngân hàng Trung Quốc (BOC) cũng đặt tài chính công nghệ làm ưu tiên chiến lược. Chủ tịch BOC Zhang Hui cho biết đây đã trở thành cốt lõi trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Đến cuối tháng 6, dư nợ cho vay công nghệ của BOC đạt 4,59 nghìn tỉ nhân dân tệ, chiếm hơn 30% danh mục cho vay doanh nghiệp. Ngân hàng này dẫn đầu thị trường trong việc cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ công nghệ, cũng như các công ty "chuyên biệt, tinh gọn, đặc trưng và đổi mới", với tổng giá trị dịch vụ tích hợp vượt 780 tỉ nhân dân tệ. BOC cũng tăng cường tài trợ cho các dự án khởi nghiệp và các khoản vay nhỏ.

Các ngân hàng thương mại cổ phần cũng đi theo xu hướng này. Trong nửa đầu năm, dư nợ cho vay công nghệ tại cả Ngân hàng Công nghiệp (Industrial Bank) và Ngân hàng Phát triển Phố Đông Thượng Hải (Shanghai Pudong Development Bank) đều vượt 1 nghìn tỉ nhân dân tệ.

Ngân hàng Công nghiệp (trụ sở tại Phúc Châu, tỉnh Phúc Kiến) đã định vị tài chính công nghệ là mảng kinh doanh mũi nhọn. Dư nợ cho vay công nghệ của họ tăng 14,73% so với cuối năm 2024, đạt 1,11 nghìn tỉ nhân dân tệ vào cuối tháng 6. Cuối tháng 8, chi nhánh tại Tây An, tỉnh Thiểm Tây của ngân hàng đã đồng tổ chức một sự kiện kết nối tài chính, giúp các công ty đổi mới gặp gỡ nhà đầu tư, công ty luật và các đối tác khác nhằm xây dựng một hệ sinh thái tài chính công nghệ toàn diện hơn.

Sự kiện này đã giới thiệu các sản phẩm tài chính đa dạng, từ tín dụng, tài trợ vốn cổ phần đến dịch vụ ngân hàng tư nhân và ủy thác, nhắm đến nhu cầu tài chính của các công ty công nghệ và quản lý tài sản của các cá nhân có giá trị ròng cao liên quan đến công nghệ.

Trong các buổi giới thiệu dự án, các công ty đã trình bày công nghệ, triển vọng thị trường và kế hoạch huy động vốn. Ngân hàng Công nghiệp cùng với các tổ chức đầu tư và công ty luật đã tổ chức các buổi gặp gỡ riêng với doanh nghiệp để giải quyết các vướng mắc tài chính, giúp một số công ty đạt được thỏa thuận tài trợ ban đầu với ngân hàng và nhà đầu tư.

Vì sao lựa chọn đầu tư cho các công ty công nghệ?

Các nhà phân tích cho biết các ngân hàng phải đối mặt với hai nhiệm vụ song song: vừa cung cấp nguồn vốn quan trọng cho các công ty đổi mới, vừa phải đảm bảo quản lý rủi ro và ổn định tài chính. Để giải quyết thách thức này, các ngân hàng đang xây dựng các đội ngũ và khung dịch vụ chuyên biệt, tinh chỉnh hệ thống đánh giá tín dụng và nâng cao năng lực cho các chi nhánh để cho vay một cách tự tin và chính xác hơn.

Trong nửa đầu năm, nhiều ngân hàng đã củng cố cơ cấu tổ chức và thiết lập các hệ thống dịch vụ tín dụng hoặc quy trình kinh doanh riêng cho các công ty đổi mới. Ngân hàng Giao thông Trung Quốc (Bank of Communications) đã thành lập 87 chi nhánh chuyên về công nghệ và các đơn vị tài chính công nghệ chuyên biệt tại hơn 20 chi nhánh. Trong khi đó, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã áp dụng các chính sách tín dụng riêng biệt cho các công ty công nghệ.

Nhiều ngân hàng cũng cải thiện cơ chế đánh giá và trách nhiệm nội bộ. Phó chủ tịch Liu Yan của Ngân hàng Everbright Trung Quốc (China Everbright Bank) cho biết ngân hàng đã phát triển một hệ thống đánh giá năng lực đổi mới khoa học - công nghệ để giúp các chi nhánh xác định giá trị doanh nghiệp chính xác hơn.

Trong nửa đầu năm, ngân hàng này đã tập trung hơn vào khách hàng tài chính công nghệ, sử dụng các công cụ dữ liệu tiên tiến để tích hợp dữ liệu về vốn cổ phần, chuỗi cung ứng và chuỗi công nghiệp. Sáng kiến này đã tạo ra danh sách hơn 80.000 khách hàng tiềm năng.

Hiện tại, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong lĩnh vực tài chính công nghệ đang ngày càng gay gắt, thúc đẩy các tổ chức này nâng cao năng lực tích hợp nguồn lực và đáp ứng nhu cầu tài chính đa cấp, trọn vòng đời của các công ty công nghệ.

Các báo cáo tài chính gần đây cũng nêu bật thêm các sáng kiến. BOC đang thúc đẩy chương trình "đối tác công nghệ" để thu hút các nguồn lực đa dạng cho đổi mới. Trong khi đó, Ngân hàng Giao thông Trung Quốc đã xây dựng một hệ sinh thái tài chính công nghệ theo tầng, thành lập một phòng thí nghiệm chung với Trung tâm Phát triển công nghiệp công nghệ cao Torch của Bộ Công nghiệp - Công nghệ thông tin và triển khai một sáng kiến mở rộng tiếp cận đến các khu công nghệ và các công ty đổi mới.

Ông Zeng Gang, chuyên gia chính và là Giám đốc của Viện Tài chính - Phát triển Thượng Hải nhận định: "Xây dựng các hệ sinh thái tài chính công nghệ có thể tích hợp nhiều nguồn lực và tạo ra một hệ thống dịch vụ tài chính kiểu "tiếp sức", hỗ trợ toàn bộ chu trình thương mại hóa của đổi mới công nghệ".