Kết luận về việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động của một ngân hàng

Trong giai đoạn 2020 – 2025, tổng tài sản, tốc độ tăng trưởng tín dụng, các hoạt động dịch vụ của ngân hàng này đều có sự tăng trưởng. Ngân hàng đã chủ động điều hành, rà soát, sửa đổi, hoàn thiện các quy trình nội bộ, phân định trách nhiệm giữa các đơn vị, bộ phận trong việc thu thập hồ sơ, thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng và kiểm tra, giám sát sau giải ngân.

Bên cạnh đó, văn bản kết luận của Thanh tra Chính phủ cũng chỉ ra một số hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng của ngân hàng này.

Cụ thể, việc thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng của ngân hàng đối với một số khách hàng, vẫn còn tồn tại, thiếu sót trong việc thu thập, kiểm tra hồ sơ pháp lý, đánh giá năng lực tài chính của khách hàng, phương án vay vốn, xác định giá trị khoản vay, phê duyệt cấp tín dụng và kiểm soát trước trong và sau khi vay vốn.

Trong việc đánh giá, nhận, theo dõi, quản lý tài sản đảm bảo còn tồn tại, thiếu sót như: định giá chưa phù hợp; việc kiểm tra định kỳ tài sản chưa đầy đủ, thường xuyên.

Ngân hàng này đã giải ngân cho một số khách hàng còn tồn tại, thiếu sót trong cung cấp thông tin theo quy định như: giải ngân khi chưa đảm bảo hồ sơ, chứng từ, tài liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.

Đối với tình hình nợ xấu và chấp hành quy định về phân loại nợ, văn bản kết luận của Thanh tra Chính phủ cho rằng, nợ xấu của ngân hàng được duy trì ổn định dưới 3%, tập trung chủ yếu trong cho vay mua nhà để ở và nông nghiệp, nông thôn.

Đối với việc triển khai chính sách tín dụng theo chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, tại Ngân hàng này, tỷ lệ cho vay lĩnh vực ưu tiên có xu hướng giảm.

Kết luận của Thanh tra Chính phủ cũng đã đưa ra kiến nghị biện pháp xử lý. Trong đó, đối với Ngân hàng Nhà nước, Thanh tra Chính phủ kiến nghị tăng cường quản lý, kiểm tra, giám sát, rà soát, xử lý vi phạm, nhất là thực hiện nghiêm việc triển khai chính sách tín dụng theo chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ; việc chấp hành quy định về tỷ lệ cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng có liên quan; việc chấp hành quy định về tỷ lệ vốn góp của cổ đông và người có liên quan… nhằm đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng; phục vụ sản xuất kinh doanh, góp phần tăng trưởng kinh tế.

Thanh tra Chính phủ kiến nghị Ngân hàng Nhà nước tiếp tục, chỉ đạo thanh tra, kiểm tra, xử lý đối với các ngân hàng trong việc cấp tín dụng, nhất là đối với lĩnh vực có rủi ro cao như bất động sản, chứng khoán.

Về phía ngân hàng, Thanh tra kiến nghị ngân hàng chấn chỉnh, khắc phục tồn tại, đảm bảo hoạt động tín dụng theo đúng quy định của pháp luật, rà soát hoàn thiện quy định nội bộ.