Mitsubishi ứng dụng công nghệ blockchain của JPMorgan Chase

Động thái chiến lược này nhằm khai thác tối đa sức mạnh của dịch vụ chuyển tiền theo thời gian thực trên phạm vi toàn cầu, qua đó giải quyết triệt để bài toán về độ trễ trong các giao dịch xuyên biên giới. Gã khổng lồ thương mại Nhật Bản vừa hoàn tất thành công các đợt thử nghiệm luân chuyển dòng vốn thông qua công nghệ Tài khoản Tiền gửi Blockchain (Blockchain Deposit Account - BDA) của hệ thống ngân hàng Phố Wall. Quá trình triển khai toàn diện dự kiến sẽ chính thức khởi động sớm nhất vào năm tài chính 2026. Mặc dù các tập đoàn đa quốc gia đình đám trong giới công nghiệp và vận tải như BMW, Siemens hay FedEx đã tin dùng dịch vụ này từ lâu, Mitsubishi vẫn ghi dấu ấn đậm nét khi trở thành doanh nghiệp Nhật Bản tiên phong áp dụng hệ thống giao dịch tối tân này vào chuỗi vận hành thực tế.

Cơ chế hoạt động của sổ cái ảo và tốc độ giao dịch xuyên biên giới

Về mặt kỹ thuật, hệ thống BDA do JPMorgan phát triển mang một hướng đi hoàn toàn khác biệt so với nhiều nền tảng tài sản số đang làm mưa làm gió trên thị trường hiện nay. Theo xác nhận từ phía đại diện ngân hàng, nền tảng này tuyệt đối không phát hành bất kỳ loại tiền điện tử ổn định (stablecoin) hay tiền gửi được mã hóa (tokenized deposit) nào. Thay vào đó, hệ thống hoàn tất các giao dịch chuyển tiền bằng cách ghi nhận trực tiếp sự thay đổi số dư tài khoản lên các sổ cái ảo được xây dựng trên nền tảng công nghệ chuỗi khối.

Các giao dịch luân chuyển vốn thông qua BDA giữa các chi nhánh của Mitsubishi sẽ được thực hiện hoàn toàn bằng đồng đô la Mỹ, đảm bảo tính thanh khoản và sự ổn định cao nhất cho một tập đoàn thương mại quy mô toàn cầu. Đáng chú ý, song song với dự án hợp tác cùng đối tác Mỹ, Mitsubishi cũng đang tiến hành một chương trình thử nghiệm chuyển tiền quốc tế riêng biệt sử dụng đồng stablecoin được định giá bằng đồng yên, một dự án do Ngân hàng MUFG cùng hai định chế tài chính lớn khác của Nhật Bản đang ráo riết chuẩn bị phát hành.

Sự ưu việt của công nghệ BDA được thể hiện vô cùng rõ nét qua các kịch bản vận hành thực tế hàng ngày. Lấy ví dụ, khi có yêu cầu luân chuyển dòng tiền từ một tài khoản tiền gửi thuộc chi nhánh tài chính của Mitsubishi tại Singapore sang một tài khoản của chi nhánh khác đặt tại New York, hệ thống sẽ ngay lập tức tiếp nhận và xử lý. Toàn bộ số tiền được định tuyến trực tiếp qua hệ thống BDA tại trung tâm tài chính New York và cập bến gần như ngay lập tức. Tính năng vượt trội này hoạt động trơn tru xuyên suốt 24 giờ mỗi ngày và 365 ngày mỗi năm, hoàn toàn miễn nhiễm với sự chênh lệch múi giờ hay sự gián đoạn của các ngày nghỉ lễ truyền thống.

Nếu sử dụng các phương thức chuyển tiền điện báo quốc tế thông thường, một giao dịch tương tự có thể tiêu tốn hàng giờ đồng hồ, thậm chí mất nhiều ngày làm việc để hoàn tất các khâu xác minh qua mạng lưới các ngân hàng đại lý trung gian. Việc áp dụng thành công dịch vụ BDA sẽ giúp doanh nghiệp Nhật Bản tiết kiệm được một lượng thời gian khổng lồ, qua đó đẩy nhanh đáng kể tốc độ vòng quay dòng tiền trên toàn hệ thống.

Tối ưu hóa hiệu quả sử dụng vốn và tham vọng mở rộng mạng lưới

Đối với một tập đoàn thương mại đồ sộ sở hữu mạng lưới kinh doanh trải dài khắp các châu lục như Mitsubishi, việc ứng dụng công nghệ BDA được kỳ vọng sẽ đóng vai trò then chốt trong việc tối đa hóa hiệu quả sử dụng nguồn vốn. Đặc thù hoạt động của các công ty thương mại toàn cầu đòi hỏi họ phải liên tục duy trì một lượng vốn lưu động khổng lồ tại từng chi nhánh, từng khu vực địa lý khác nhau. Khoản tiền khổng lồ nằm im trong các tài khoản địa phương này được dùng để dự phòng cho những đợt biến động giá cả đột ngột của nguyên vật liệu thô và các loại hàng hóa cơ bản khác trên thị trường, đồng thời sẵn sàng ứng phó với những nhu cầu tài trợ vốn khẩn cấp từ các đối tác.

Nhờ vào khả năng chuyển tiền ngay lập tức của BDA, dòng tiền vĩ mô giờ đây có thể được cung cấp chính xác đến đúng chi nhánh đang cần thiết vào đúng thời điểm phát sinh nhu cầu, thay vì phải nằm rải rác và đóng băng tại nhiều nơi. Tập đoàn đang cân nhắc thực hiện các giao dịch luân chuyển nội bộ với quy mô cực lớn, lên tới khoảng 500 triệu USD cho mỗi lần thực hiện lệnh qua hệ thống này.

Bên cạnh ưu thế tuyệt đối về tốc độ, các doanh nghiệp sử dụng BDA còn được trao quyền thiết lập các thông số giao dịch một cách linh hoạt và hoàn toàn tự động hóa. Các nhà quản lý tài chính cấp cao có thể chỉ định trước hạn mức chuyển tiền, ngày chuyển đi và thời điểm nhận tiền một cách chính xác tuyệt đối. Hệ thống thông minh của BDA có thể được lập trình để tự động kích hoạt lệnh luân chuyển vốn bơm vào tài khoản bất cứ khi nào số dư tiền gửi tại một chi nhánh cụ thể sụt giảm xuống dưới một ngưỡng an toàn đã được cài đặt sẵn.

Nhờ cơ chế tự động hóa này, các chi nhánh ở nước ngoài vẫn có thể được tiếp máu nguồn vốn để duy trì hoạt động ngay cả khi văn phòng không có nhân viên túc trực do các tình huống khẩn cấp, thiên tai hoặc trong các kỳ nghỉ lễ dài ngày của quốc gia sở tại.

Về phần mình, JPMorgan đang cho thấy tham vọng vô cùng to lớn trong việc định hình lại cơ sở hạ tầng thanh toán tài chính toàn cầu. Ngân hàng hàng đầu nước Mỹ đang tích cực mở rộng dịch vụ Thanh toán Kỹ thuật số Kinexys dựa trên nền tảng blockchain của mình, trong đó bao gồm cả hệ thống BDA, vươn ra khỏi biên giới Mỹ. Thị trường châu Á, đặc biệt là Nhật Bản, đang được xem là một trọng điểm chiến lược đầy tiềm năng.

JPMorgan đang lên kế hoạch thâm nhập sâu rộng vào hệ thống các tổ chức tài chính và mạng lưới doanh nghiệp khổng lồ của Nhật Bản. Việc thuyết phục thành công một đối tác tầm cỡ như Mitsubishi Corp. đi tiên phong áp dụng công nghệ này chính là một viên gạch nền móng vô cùng vững chắc, tạo đà hoàn hảo để ngân hàng Phố Wall tiếp tục chinh phục những khách hàng doanh nghiệp khó tính khác tại nền kinh tế lớn thứ tư thế giới trong những năm tiếp theo.