Một ngân hàng Malaysia đầu tư 2,5 tỉ USD vào công nghệ và AI

Đây không đơn thuần là việc mua sắm phần mềm hay nâng cấp máy chủ, mà là một chiến lược tổng lực nhằm thay đổi hoàn toàn DNA của ngân hàng, từ hạ tầng kỹ thuật số đến tư duy của từng nhân viên, với tham vọng không giấu giếm là củng cố vị thế thống trị tại thị trường nội địa và mở rộng ảnh hưởng ra toàn khu vực ASEAN vào năm 2030.

Từ bảo trì hệ thống đến cuộc tấn công tổng lực bằng AI và đám mây

Để thấy được mức độ "chịu chơi" của Maybank (ngân hàng lớn nhất Malaysia xét về tổng tài sản) trong kế hoạch lần này, chúng ta cần nhìn lại quá khứ. Trong chiến lược trung hạn trước đó bắt đầu từ năm 2022, ngân hàng này chỉ chi khoảng 1 tỉ ringgit cho công nghệ. Con số 10 tỉ ringgit cho giai đoạn đến năm 2030 đánh dấu mức tăng gấp 10 lần, một bước nhảy vọt cho thấy sự thay đổi căn bản trong tư duy quản trị. Nếu như trước đây, dòng tiền chủ yếu chảy vào việc duy trì khả năng phục hồi của hệ thống, nâng cấp các ứng dụng cơ bản và nền tảng dữ liệu để đảm bảo vận hành trơn tru, thì nay, mục tiêu đã hoàn toàn khác.

Ông Khairussaleh Ramli, Chủ tịch kiêm Tổng giám đốc điều hành Tập đoàn Maybank, đã nhấn mạnh rằng khoản đầu tư khổng lồ này sẽ tập trung vào các mũi nhọn công nghệ tiên tiến nhất hiện nay: điện toán đám mây, trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích dữ liệu lớn, hiện đại hóa ứng dụng và an ninh mạng.

Tuy nhiên, vị CEO này cũng rất tỉnh táo khi khẳng định rằng Maybank không chạy đua công nghệ chỉ để lấy tiếng hay vì trào lưu. Mục đích tối thượng của việc đổ tiền vào AI và dữ liệu là để thấu hiểu khách hàng sâu sắc hơn. Ngân hàng muốn chuyển từ việc cung cấp các dịch vụ tài chính thụ động sang việc dự đoán nhu cầu và hỗ trợ khách hàng hiệu quả hơn ngay cả khi họ chưa lên tiếng.

Quan trọng hơn, công nghệ được xem là vũ khí để trao quyền cho chính đội ngũ nhân viên ngân hàng. Khairussaleh cho rằng việc trang bị cho các nhân viên những công cụ tốt nhất, từ các dashboard phân tích dữ liệu khách hàng theo thời gian thực đến các trợ lý ảo hỗ trợ quy trình, sẽ giúp họ làm việc hiệu quả hơn, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ.

Thay vì xây dựng các hệ thống rời rạc cho từng quốc gia như trước, giai đoạn tiếp theo của Maybank sẽ ưu tiên các nền tảng thống nhất trên toàn tập đoàn. Điều này có nghĩa là một tính năng mới được phát triển tại trụ sở Kuala Lumpur có thể nhanh chóng được triển khai đồng bộ cho các chi nhánh tại bất kỳ đâu, tạo ra sự nhất quán và tốc độ trong việc tung ra sản phẩm mới.

Chiến lược "công nghệ hóa" này được kỳ vọng sẽ là đòn bẩy tài chính mạnh mẽ. Maybank đặt mục tiêu đạt tỉ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE) từ 13% đến 14% vào năm 2030, một mức tăng đáng kể so với con số dự kiến 11,3% của năm 2025. Đồng thời, biên lãi ròng (NIM) cũng được kỳ vọng sẽ vượt mức 2,05%, cao hơn mức hướng dẫn 2,03% cho năm 2025. Những con số này cho thấy niềm tin của ban lãnh đạo rằng công nghệ sẽ giúp ngân hàng tối ưu hóa chi phí và gia tăng biên lợi nhuận trong dài hạn.

"Nhà máy nhân tài" và tham vọng về một siêu ứng dụng khu vực

Tuy nhiên, công nghệ dù hiện đại đến đâu cũng sẽ trở nên vô nghĩa nếu thiếu con người vận hành. Nhận thức rõ điều này, song song với việc nâng cấp máy móc, Maybank đang thực hiện một cuộc cách mạng về nhân sự. Ngân hàng đặt mục tiêu đến năm 2030, 60% đội ngũ nhân viên sẽ được trang bị các kỹ năng chuyên sâu về kỹ thuật số, dữ liệu và các tiêu chuẩn ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị), tăng gấp đôi so với tỉ lệ 30% hiện tại. Ông Khairussaleh ví von chiến lược này như việc xây dựng một "nhà máy nhân tài" cấp khu vực.

Việc nâng cao kỹ năng không chỉ là các khóa đào tạo, mà là sự thay đổi về tư duy và văn hóa làm việc. Maybank muốn biến lực lượng lao động của mình trở nên "sẵn sàng cho tương lai". Thay vì tuyển dụng ồ ạt hay tăng trưởng nhân sự nóng, ngân hàng chọn cách luân chuyển nội bộ và tuyển dụng có chọn lọc hơn. Kết quả của quá trình này sẽ được đo lường bằng năng suất: Maybank kỳ vọng tỉ lệ doanh thu trên chi phí nhân sự sẽ cải thiện từ mức 3,4 lần hiện nay lên 3,8 lần. Điều này đồng nghĩa với việc mỗi đồng chi phí bỏ ra cho nhân viên sẽ mang lại nhiều doanh thu hơn nhờ sự hỗ trợ đắc lực của công nghệ.

Về mặt thị trường, tham vọng của Maybank không chỉ gói gọn trong biên giới Malaysia. Công nghệ sẽ đóng vai trò trung tâm trong kế hoạch bành trướng khu vực, đặc biệt là trong mảng ngân hàng giao dịch và thanh toán. Một trong những ý tưởng táo bạo đang được xem xét là việc ra mắt một ứng dụng ngân hàng bán lẻ thống nhất cho toàn khu vực, thay vì mỗi quốc gia dùng một ứng dụng riêng lẻ như hiện nay. Indonesia, thị trường đông dân nhất ASEAN, đang được cân nhắc là nơi đầu tiên triển khai thử nghiệm mô hình này.

Bên cạnh đó, Maybank cũng sẽ xây dựng một nền tảng khu vực thống nhất hơn để giúp các khách hàng doanh nghiệp quản lý thanh khoản và dòng tiền xuyên biên giới một cách dễ dàng. Để đẩy nhanh tốc độ, ngân hàng sẵn sàng bắt tay với các công ty fintech thay vì tự làm tất cả. Dù phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng số mới nổi và các gã khổng lồ fintech, CEO Khairussaleh vẫn tỏ ra tự tin.

Ông cho rằng lợi thế của các ngân hàng truyền thống nằm ở quy mô và mối quan hệ lâu năm với khách hàng. Trong kỷ nguyên mới, khái niệm "ngân hàng số" không còn nằm ở cái mác định danh, mà nằm ở việc ai là người thấu hiểu và đáp ứng nhu cầu khách hàng tốt nhất. Với 2,5 tỉ USD và một chiến lược nhân sự bài bản, Maybank đang chứng minh họ đã sẵn sàng để trở thành người chiến thắng trong cuộc đua đó.