ChatGPT for Financial Services khác gì ChatGPT và sẽ thay đổi ngân hàng đầu tư ra sao?
Với ChatGPT for Financial Services, OpenAI nhắm vào những công việc của nhân viên ngân hàng đầu tư cấp thấp trên Phố Wall.
OpenAI đang nhắm đến một số công việc tốn nhiều nhân lực nhất trên Phố Wall bằng phiên bản ChatGPT mới được thiết kế để nghiên cứu doanh nghiệp, phân tích dữ liệu tài chính và tạo các bài thuyết trình mà các ngân hàng đầu tư thường xuyên sử dụng.
ChatGPT for Financial Services là sản phẩm chuyên biệt cho ngành tài chính, được xây dựng trên nền tảng ChatGPT Work và phát triển cùng đối tác thiết kế gồm Morgan Stanley và Evercore, theo Nick Turley - Phó chủ tịch phụ trách sản phẩm của OpenAI.
ChatGPT for Financial Services sử dụng GPT-6 Astra, mô hình AI mới nhất và tiên tiến nhất của OpenAI.
Việc ra mắt sản phẩm mới cho thấy OpenAI đang tiến sâu hơn vào những công việc vốn do các nhân viên ngân hàng đầu tư cấp thấp đảm nhiệm. Đây thường là những nhân viên mới vào nghề, làm việc ở vị trí chuyên viên phân tích hoặc cộng sự, chuyên nghiên cứu các thương vụ và chuẩn bị tài liệu trình bày cho khách hàng.
ChatGPT for Financial Services cũng cho thấy OpenAI tiếp tục đẩy mạnh mảng khách hàng doanh nghiệp, trong lúc chuẩn bị cho đợt IPO (phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng) được dự đoán có quy mô rất lớn vào năm 2027 hoặc sớm hơn.
“Về cơ bản, chúng tôi đang dạy ChatGPT nghiên cứu như chuyên viên phân tích và cũng phải đưa ra bằng chứng để hỗ trợ các kết luận của mình giống nhà phân tích”, Nick Turley nói trong buổi giới thiệu sản phẩm mới.
Trong thời gian qua, OpenAI đã dành phần lớn thời gian để chạy đua giành lấy khách hàng doanh nghiệp trong thị trường doanh nghiệp cạnh tranh khốc liệt, nơi công ty phải đối đầu với các đối thủ như Anthropic và Google. Tháng 7/2025, Anthropic cũng công bố giải pháp riêng dành cho Phố Wall có tên Claude for Financial Services.
Bà Sarah Friar, Giám đốc tài chính OpenAI, nói với các nhà đầu tư hồi tháng 8 rằng doanh thu từ khách hàng doanh nghiệp đã vượt mảng khách hàng cá nhân (từng tăng trưởng mạnh sau khi ChatGPT ra mắt vào tháng 11/2022), trong khi doanh thu tính theo tốc độ hàng năm của công ty đạt khoảng 40 tỉ USD.
Ông Nick Turley cho biết OpenAI dự định tung ra các giải pháp được tùy chỉnh cho nhiều ngành khác nhau ngoài dịch vụ tài chính.
Trong một màn trình diễn trực tiếp về ChatGPT for Financial Services, Nick Turley cho thấy hệ thống phân tích một doanh nghiệp có khả năng trở thành mục tiêu trong thương vụ mua bán và sáp nhập (M&A), lấy số liệu tài chính từ các nguồn dữ liệu tiêu chuẩn của ngành và tạo bản trình chiếu PowerPoint theo đúng bộ quy chuẩn thiết kế đã được ngân hàng định dạng sẵn.
“Rất dễ tạo ra những slide trông đẹp mắt, nhưng khó hơn nhiều để tạo ra những slide thực sự có ý nghĩa. Để làm được điều này, ChatGPT phải chọn đúng các doanh nghiệp tương đồng, đưa giá cổ phiếu vào bảng tính, kiểm tra biểu đồ với dữ liệu và giải thích nguyên nhân khiến cổ phiếu bị bán tháo rồi phục hồi”.
Điểm khác biệt giữa ChatGPT for Financial Services với ChatGPT Work nằm ở khả năng truy cập trực tiếp dữ liệu từ LSEG, Daloopa, Crunchbase và PitchBook.
Các nguồn này cung cấp cho ChatGPT for Financial Services những dữ liệu như báo cáo tài chính, bản ghi nội dung các cuộc họp công bố kết quả kinh doanh.
Bên cạnh dữ liệu tích hợp sẵn từ Daloopa, PitchBook và LSEG, ChatGPT for Financial Services còn hỗ trợ kết nối với một số dịch vụ dữ liệu mà các tổ chức tài chính đang sử dụng, như FactSet, S&P Global, Preqin và Datasite.
Các tính năng được xây dựng riêng cho lĩnh vực tài chính còn gồm hệ thống trích dẫn cho phép người dùng truy ngược dữ liệu về hồ sơ và tài liệu doanh nghiệp gốc, khả năng kiểm tra biểu đồ với dữ liệu nguồn và những công cụ quản trị dành cho tài liệu thương vụ nhạy cảm.
Nick Turley cho biết OpenAI nhận được “rất nhiều nhu cầu” với ChatGPT for Financial Services, trước mắt tập trung vào ngân hàng đầu tư và phân tích cổ phiếu. Tuy nhiên, ông từ chối tiết lộ tên những ngân hàng đã đăng kí sử dụng sản phẩm này.
ChatGPT for Financial Services có làm giảm nhu cầu tuyển dụng nhân viên ngân hàng?
Khi kênh CNBC hỏi liệu ChatGPT for Financial Services có làm giảm nhu cầu tuyển dụng nhân viên ngân hàng đầu tư cấp thấp hay không, Nick Turley cho rằng sản phẩm nên được xem là công cụ nâng cao hiệu quả, giúp tăng năng suất cho mỗi nhân viên.
“Nếu nhìn vào công việc của một chuyên viên phân tích hoặc nhân viên ngân hàng, tùy từng lĩnh vực, họ phải làm việc tới 100 giờ mỗi tuần. Tôi nghĩ công nghệ này cũng sẽ tạo ra tác động tương tự như Microsoft Excel từng làm với ngành tài chính, giúp họ thực hiện các phân tích tốt hơn và nhanh hơn”, Nick Turley nhận định.
Tuy vậy, ChatGPT for Financial Services cũng đặt ra câu hỏi lớn về cách đào tạo nhân sự của Phố Wall, vốn từ lâu dựa vào mô hình “học việc” nghiêm ngặt. Nếu AI tạo sinh có thể hoàn thành trong vài phút những công việc nhiều bước như nghiên cứu doanh nghiệp và làm bản thuyết trình cho khách hàng, các ngân hàng đầu tư sẽ phải tính lại cách đào tạo nhân viên trẻ, cũng như số lượng nhân viên cần tuyển để trở thành những người đảm nhiệm các thương vụ trong tương lai.
Tháng trước, Chris Churchman - lãnh đạo nền tảng Marquee của công ty dịch vụ tài chính Goldman Sachs - cảnh báo rằng việc AI tự động hóa những công việc giúp đào tạo nhân viên ngân hàng trẻ có thể làm suy giảm khả năng tư duy và phân tích của thế hệ chuyên gia tài chính tương lai.
“Khả năng lập luận vẫn rất quan trọng. Bạn vẫn cần tự phân tích vấn đề, sắp xếp các ý tưởng thành một lập luận chặt chẽ. Song giờ đây, chúng ta đang giao phần việc suy luận đó cho AI”, Chris Churchman bình luận.
Marquee là nền tảng kỹ thuật số của Goldman Sachs dành cho khách hàng tổ chức và doanh nghiệp,
ChatGPT for Financial Services khác gì ChatGPT thông thường?
Nếu ChatGPT thông thường được thiết kế như AI đa dụng có khả năng tìm kiếm, suy luận và xử lí tài liệu, ChatGPT for Financial Services là công cụ làm việc chuyên sâu cho nhân viên tài chính.
OpenAI phát triển ChatGPT for Financial Services cùng Morgan Stanley và Evercore, qua đó định hình các tính năng phù hợp với công việc thực tế của ngân hàng đầu tư và chuyên viên phân tích.
Điểm khác biệt lớn nhất nằm ở dữ liệu. ChatGPT for Financial Services tích hợp dữ liệu từ Daloopa, LSEG News, PitchBook, Crunchbase, Quartr và các nguồn khác. Những dữ liệu này bao gồm báo cáo tài chính, bản ghi các cuộc họp công bố kết quả kinh doanh, thông tin nền tảng về doanh nghiệp và tin tức tài chính.
LSEG cung cấp dữ liệu thị trường và tin tức tài chính.
Daloopa cung cấp dữ liệu tài chính được cấu trúc từ báo cáo doanh nghiệp.
PitchBook cung cấp dữ liệu về thị trường vốn tư nhân, doanh nghiệp và các thương vụ đầu tư.
Crunchbase tập trung vào thông tin doanh nghiệp, startup, huy động vốn và đầu tư.
OpenAI cho biết dữ liệu được lập chỉ mục trên hạ tầng của công ty nhằm cải thiện khả năng truy xuất và dẫn nguồn. Các doanh nghiệp đã có thuê bao dữ liệu của FactSet, S&P Global, Preqin hoặc Datasite cũng có thể kết nối những dịch vụ này thông qua các tích hợp được hỗ trợ.
Điều này rất quan trọng với ngành tài chính. Một chuyên viên phân tích không chỉ cần câu trả lời nghe có vẻ hợp lí mà còn phải biết con số đó lấy từ đâu, thuộc kì báo cáo nào và có thể kiểm chứng lại hay không.
Từ tìm dữ liệu đến xây dựng mô hình tài chính
Một trong những ứng dụng đáng chú ý nhất của ChatGPT for Financial Services là khả năng nghiên cứu doanh nghiệp từ nhiều nguồn, rồi sử dụng dữ liệu đó cho các bước phân tích tiếp theo.
Người dùng có thể yêu cầu hệ thống thu thập thông tin về một doanh nghiệp, so sánh với các công ty tương đồng, phân tích báo cáo tài chính, xây dựng mô hình tài chính và tạo tài liệu phục vụ khách hàng.
Đây là điểm cho thấy tham vọng của OpenAI: Biến ChatGPT từ công cụ hỏi đáp thành hệ thống có thể thực hiện chuỗi công việc tài chính tương đối hoàn chỉnh. Với ngân hàng đầu tư, một quy trình như vậy có thể liên quan đến việc tìm doanh nghiệp mục tiêu, thu thập số liệu, lựa chọn các công ty tương đồng, so sánh định giá, xây dựng mô hình rồi đưa kết quả vào pitchbook (bộ tài liệu trình bày chuyên nghiệp) để trình bày với khách hàng.
Những việc này trước đây thường được phân bổ cho nhiều nhân viên, đặc biệt là các chuyên viên phân tích và cộng sự mới vào nghề.
Khả năng dẫn nguồn
Một vấn đề lớn của AI tạo sinh trong lĩnh vực tài chính là nguy cơ đưa ra thông tin sai hoặc con số không thể kiểm chứng.
ChatGPT for Financial Services được thiết kế để giải quyết một phần vấn đề này bằng hệ thống trích dẫn cho phép người dùng truy ngược thông tin về nguồn dữ liệu ban đầu. OpenAI cũng cho biết việc lập chỉ mục dữ liệu trên hạ tầng của mình nhằm cải thiện cả khả năng truy xuất lẫn dẫn nguồn.
Đây là khác biệt quan trọng so với việc đơn giản hỏi chatbot AI về doanh thu hoặc lợi nhuận của một doanh nghiệp. Một báo cáo nghiên cứu hoặc tài liệu dành cho khách hàng cần có khả năng kiểm chứng.
Tuy nhiên, khả năng dẫn nguồn không đồng nghĩa AI luôn đúng. Người dùng vẫn phải kiểm tra dữ liệu và kết luận trước khi sử dụng trong quyết định đầu tư hoặc tài liệu gửi khách hàng.
Tạo pitchbook theo mẫu của từng ngân hàng
Một tính năng đặc biệt hữu ích khác là khả năng tạo tài liệu dành cho khách hàng bằng các mẫu có sẵn của doanh nghiệp.
Người dùng có thể yêu cầu ChatGPT tạo pitchbook hoặc các tài liệu trình bày dựa trên mẫu định dạng của công ty. Điều này giúp rút ngắn khoảng cách giữa kết quả phân tích do AI tạo ra và sản phẩm cuối cùng mà nhân viên phải giao cho khách hàng. Đây cũng là nơi AI có thể tạo ra mức tiết kiệm thời gian đáng kể.
Một chuyên viên phân tích không còn phải bắt đầu bằng việc mở hàng loạt báo cáo, sao chép số liệu vào bảng tính, tạo biểu đồ rồi chuyển từng phần sang PowerPoint. ChatGPT có thể hỗ trợ xuyên suốt nhiều bước trong quy trình.
Điều đó không có nghĩa AI thay thế hoàn toàn chuyên viên ngân hàng. Con người vẫn phải xác định vấn đề cần giải quyết, đánh giá giả định, kiểm tra số liệu và chịu trách nhiệm với kết luận cuối cùng.
Bảo mật được thiết kế cho ngành tài chính
Một khác biệt quan trọng khác là các tính năng bảo mật và quản trị.
ChatGPT for Financial Services kế thừa các cơ chế bảo mật của ChatGPT Enterprise, trong đó có kiểm soát quyền truy cập theo vai trò và mã hóa dữ liệu. Dữ liệu doanh nghiệp không được sử dụng để huấn luyện mô hình AI theo mặc định. Các nhóm phụ trách tuân thủ có thể xuất nhật kí hoạt động của không gian làm việc để đưa vào quy trình kiểm toán.
Đây là yêu cầu đặc biệt quan trọng với ngân hàng đầu tư vì nhân viên thường xử lí những tài liệu nhạy cảm liên quan đến các thương vụ chưa công bố, thông tin doanh nghiệp và dữ liệu khách hàng.
OpenAI đang cố gắng giải quyết bài toán này theo hướng biến AI thành một phần của hệ thống công nghệ doanh nghiệp thay vì chatbot độc lập mà nhân viên sử dụng bên ngoài quy trình quản trị của tổ chức.
Ai sẽ hưởng lợi nhiều nhất?
Đối tượng hưởng lợi rõ nhất hiện nay là ngân hàng đầu tư và các chuyên viên phân tích cổ phiếu.
Với chuyên viên phân tích, ChatGPT for Financial Services có thể hỗ trợ thu thập thông tin, đọc báo cáo tài chính, so sánh doanh nghiệp, tìm dữ liệu lịch sử và xây dựng các phân tích ban đầu.
Với ngân hàng đầu tư, giá trị còn lớn hơn vì sản phẩm có thể hỗ trợ nhiều bước trong quá trình chuẩn bị thương vụ, từ nghiên cứu doanh nghiệp mục tiêu đến xây dựng mô hình và tài liệu trình bày với khách hàng.
Các công ty quản lý tài sản, quỹ đầu tư, công ty nghiên cứu tài chính và tổ chức có khối lượng dữ liệu lớn cũng có thể hưởng lợi khi OpenAI mở rộng phạm vi sản phẩm.
Công ty cho biết sẽ mở rộng ChatGPT for Financial Services sang các lĩnh vực khác của ngành dịch vụ tài chính trong thời gian tới.
Sản phẩm cũng không phải phiên bản ChatGPT phổ thông mà bất kì người dùng cá nhân nào cũng có thể đăng kí. OpenAI hiện cung cấp ChatGPT for Financial Services cho các tổ chức tài chính đủ điều kiện và yêu cầu khách hàng liên hệ với đội ngũ kinh doanh hoặc quản lí tài khoản của công ty.
Hạn chế của ChatGPT for Financial Services
ChatGPT for Financial Services vẫn còn những hạn chế. Phạm vi dữ liệu hiện chưa bao phủ toàn bộ ngành tài chính, khả năng tích hợp vẫn phụ thuộc vào các dịch vụ dữ liệu mà tổ chức đang sử dụng và mọi phân tích quan trọng vẫn cần con người kiểm chứng. OpenAI chưa công bố mức giá công khai cho ChatGPT for Financial Services, trong khi quyền tiếp cận hiện giới hạn ở các tổ chức tài chính đủ điều kiện.
Dù vậy, ChatGPT for Financial Services cho thấy một hướng đi đáng chú ý của OpenAI. Thay vì chỉ cung cấp mô hình AI đa dụng, công ty đang xây dựng sản phẩm chuyên biệt cho từng ngành, trong đó AI được kết nối trực tiếp với dữ liệu, quy trình và yêu cầu quản trị của doanh nghiệp.
Với Phố Wall, tác động lớn nhất có thể không phải là một phiên bản ChatGPT mới xuất hiện, mà là ranh giới giữa công cụ hỗ trợ và nhân viên kỹ thuật số đang ngày càng mờ đi.