Tổng giám đốc LPBank Vũ Quốc Khánh: Ngân hàng số trở thành ‘vũ khí chiến lược’

Thông điệp này được Tổng giám đốc LPBank Vũ Quốc Khánh nhấn mạnh tại Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên 2026 diễn ra sáng nay 28/4. Cũng tại ĐHĐCĐ, ngân hàng đồng thời công bố một loạt quyết định quan trọng, từ chính sách cổ tức tiền mặt cao đến chiến lược chuyển dịch sang mô hình ngân hàng số toàn diện.

LPBank: Tỷ lệ CASA không còn là mục tiêu, mà là hệ quả, ngân hàng số trở thành “vũ khí chiến lược”

Trong nhiều năm qua, CASA, tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn, được xem là “thước đo vàng” của hiệu quả huy động vốn trong ngành ngân hàng. Nhưng với LPBank, cách tiếp cận này đang thay đổi.

“Chúng tôi không đặt mục tiêu đạt một tỷ lệ CASA cao tại một thời điểm nhất định, mà hướng tới tăng trưởng bền vững”, ông Khánh nói.

Thay vì tối ưu một chỉ số tài chính, ngân hàng đang tập trung vào việc trở thành “Main Bank” - ngân hàng giao dịch chính của khách hàng. Đây là mô hình đã phổ biến tại các thị trường phát triển, nơi khách hàng duy trì phần lớn dòng tiền và giao dịch tại một ngân hàng duy nhất.

Để đạt được điều này, LPBank triển khai ba trụ cột: trở thành trung tâm giao dịch tài chính hàng ngày, xây dựng hệ sinh thái sản phẩm tích hợp ưu đãi, và nâng cao năng lực chăm sóc khách hàng.

Điểm chung của ba trụ cột này là đều xoay quanh một yếu tố cốt lõi: trải nghiệm khách hàng trên nền tảng số.

Nếu như trước đây, chuyển đổi số thường được xem là một phần hỗ trợ hoạt động, thì tại LPBank, công nghệ đã trở thành trục vận hành chính.

Ngày 28/3/2026, ngân hàng chính thức ra mắt ứng dụng LPBank Plus, một nền tảng được phát triển 100% nội bộ, tích hợp các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI).

“Tôi dám tự tin ứng dụng này có thể cạnh tranh với những ngân hàng tốt nhất về nền tảng số”, ông Khánh khẳng định.

Việc tự phát triển nền tảng thay vì thuê ngoài cho thấy LPBank đang theo đuổi một chiến lược dài hạn: kiểm soát toàn bộ chuỗi giá trị công nghệ, từ trải nghiệm người dùng đến dữ liệu và khả năng mở rộng.

Trong bối cảnh ngành ngân hàng ngày càng bị cạnh tranh bởi các công ty fintech và nền tảng công nghệ, năng lực phát triển nội bộ có thể trở thành lợi thế quyết định.

Tái định nghĩa vai trò mạng lưới, tập trung “vùng trũng” thị trường

Một trong những câu hỏi lớn với các ngân hàng trong kỷ nguyên số là: vai trò của chi nhánh vật lý sẽ ra sao?

Theo ông Hồ Nam Tiến, Chủ tịch HĐQT LPBank, không loại bỏ mạng lưới, mà tái định nghĩa nó. Trong 2 - 3 năm tới, các chi nhánh sẽ chuyển từ “điểm giao dịch” sang “trung tâm tư vấn tài chính”. Những giao dịch đơn giản sẽ được chuyển lên nền tảng số, trong khi chi nhánh tập trung vào các dịch vụ có giá trị cao như tư vấn tài chính cá nhân, quản lý tài sản và các giải pháp đầu tư. Điều này đồng nghĩa với việc nhân viên ngân hàng cũng phải thay đổi vai trò, từ giao dịch viên sang tư vấn viên tài chính.

Mô hình “phygital” (kết hợp vật lý và số) đang dần trở thành tiêu chuẩn mới, và LPBank đang đặt cược vào sự kết hợp này để tối ưu chi phí và nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Không giống nhiều ngân hàng tập trung cạnh tranh tại các đô thị lớn, LPBank chọn một hướng đi khác: trở thành ngân hàng bán lẻ số 1 tại khu vực nông thôn và đô thị loại 2.

Đây là phân khúc có quy mô dân số lớn nhưng mức độ phục vụ tài chính còn hạn chế, một “vùng trũng” mà công nghệ có thể giúp ngân hàng tiếp cận nhanh hơn so với mô hình truyền thống.

“Điểm nhấn ở đây là trên nền tảng số, công nghệ không chỉ là công cụ mà là trục vận hành cốt lõi”, ông Tiến nhấn mạnh.

Song song với đó, LPBank vẫn đặt mục tiêu lọt Top 5 trong phân khúc ngân hàng ưu tiên tại các đô thị lớn, nơi nhu cầu quản lý tài sản và dịch vụ tài chính cao cấp đang gia tăng nhanh chóng.

Chiến lược hai mũi nhọn này cho thấy ngân hàng đang cố gắng cân bằng giữa mở rộng quy mô và nâng cao giá trị khách hàng.

Tại đại hội, LPBank cũng gây chú ý khi quyết định trả cổ tức 30% bằng tiền mặt, một trong những mức cao nhất trên thị trường hiện nay. Động thái này cho thấy LPBank đang ưu tiên tối đa hóa lợi ích cổ đông trong ngắn hạn, trong khi vẫn duy trì các chỉ số an toàn. Theo lãnh đạo ngân hàng, sau khi chia cổ tức, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) vẫn duy trì trên 11%, cao hơn mặt bằng chung của hệ thống. Tuy nhiên, trong bối cảnh triển khai các tiêu chuẩn Basel III, áp lực tăng vốn trong trung hạn vẫn là một bài toán mà ngân hàng sẽ phải đối mặt.

Một điểm đáng chú ý khác là kế hoạch thành lập ngân hàng con tại Trung tâm tài chính quốc tế (VIFC).

Pháp nhân này dự kiến tập trung vào các lĩnh vực có giá trị gia tăng cao như tài chính quốc tế, quản lý tài sản, tư vấn đầu tư và đặc biệt là tài sản số. Động thái này cho thấy LPBank không chỉ nhìn vào thị trường nội địa, mà còn chuẩn bị cho một hệ sinh thái tài chính rộng hơn, nơi các dịch vụ ngân hàng, đầu tư và công nghệ hội tụ. Trong dài hạn, đây có thể là nguồn tăng trưởng mới, đặc biệt khi thị trường tài sản số và dịch vụ tài chính xuyên biên giới đang phát triển nhanh.

Chiến lược của LPBank phản ánh một xu hướng lớn hơn trong ngành ngân hàng Việt Nam: sự dịch chuyển từ mô hình “bán sản phẩm” sang “xây dựng hệ sinh thái”.

Trong mô hình mới: CASA không còn là mục tiêu trực tiếp mà công nghệ trở thành nền tảng cạnh tranh và trải nghiệm khách hàng là yếu tố quyết định

LPBank có thể không phải là ngân hàng lớn nhất, nhưng cách họ định vị lại cuộc chơi cho thấy một điều rõ ràng: trong kỷ nguyên số, ngân hàng nào kiểm soát được trải nghiệm khách hàng sẽ kiểm soát được dòng tiền.

Và trong cuộc đua đó, như lời ông Khánh, LPBank tin rằng họ “đủ tự tin cạnh tranh với những ngân hàng tốt nhất” trên nền tảng số.