Một ngân hàng sai phạm vì cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực 15 vừa có kết luận thanh tra về một ngân hàng với một số sai sót, tồn tại.
Ngân hàng K tại Bạc Liêu ại thời điểm 30.9.2025, bộ máy chi nhánh gồm 3 phòng ban (Ban giám đốc, Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân kiêm Phòng khách hàng doanh nghiệp, Phòng Dịch vụ khách hàng), với tổng số nhân viên 43 người.
Chi nhánh này có 3 phòng giao dịch trực thuộc, với số lượng máy ATM thuộc thẩm quyền quản lý là 7 máy.
Trong thời kỳ thanh tra, ngân hàng này có hoạt động cho vay tăng trưởng nhanh qua các năm, chi nhánh luôn có lãi, nguồn thu nhập chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, chi nhánh chưa thực hiện đúng và đầy đủ trách nhiệm của đơn vị trong việc thẩm định, đề xuất cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát vốn vay.
Chi nhánh đề xuất cấp tín dụng đối với khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại khoản 3, Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN; còn tồn tại, sai sót liên quan công tác thẩm định và quyết định cho vay theo quy định tại khoản 1 Điều 17 Thông tư 39/2016/TT-NHNN; tồn tại và thiếu sót trong công tác kiểm tra, giám sát vốn vay theo quy định tại khoản 2 Điều 24 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, cụ thể là quá trình kiểm tra, đánh giá sau cho vay chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ, nội dung biên bản kiểm tra sau cho vay còn sơ sài.
Theo đoàn thanh tra, các tồn tại, sai soát trên nếu không được nghiêm túc chấn chỉnh và khắc phục kịp thời các tồn tại, sai phạm thì những sai phạm nêu trên sẽ ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng, tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng.
Nguyên nhân được chỉ ra là Ban giám đốc ngân hàng và các phòng giao dịch trực thuộc chưa lãnh đạo, chỉ đạo thực hiện tốt công tác thẩm định, quyết định cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát vốn vay,… dẫn đến sai sót.
Chuyên viên, lãnh đạo các cấp chưa kiểm soát chặt chẽ hoạt động nghiệp vụ theo quy định nội bộ; nhân viên thẩm định rà soát các thông tin, tài liệu do khách hàng cung cấp chưa chặt chẽ dẫn đến việc thu thập thông tin, tài liệu và trình hình hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính, nguồn thu nhập để trả nợ vay, khách hàng có liên quan… chưa đầy đủ.
Chuyên viên nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp tại ngân hàng này chưa nhận thức đầy đủ và/hoặc chưa chấp hành tốt các quy định pháp luật, quy định nội bộ và các văn bản chỉ đạo, cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước khu vực.
Năng lực thẩm định, kiểm soát sau cho vay còn hạn chế, có nhiều khách hàng cho vay ngoài địa bàn, không đảm bảo kiểm soát tốt toàn bộ các khoản vay đang quản lý.
Kết luận thanh tra cho biết, ngân đã bị phạt vi phạm hành chính về hành vi vi phạm “Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật” được quy định tại điểm b, khoản 5, Điều 14 Chương II, Nghị định 88/2019/NĐ-CP, mức phạt tiền là 90.000.000 đồng. Ngày 17.12.2025, ngân hàng đã nộp phạt số tiền này.
Căn cứ kết quả thanh tra, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực 15 đã yêu cầu ngân hàng thực hiện 5 kiến nghị và 2 khuyến nghị để khắc phục các tồn tại, sai sót nhằm đảm bảo hoạt động ngày càng an toàn, hiệu quả, tuân thủ quy định của pháp luật.