Chuyên gia bày cách gửi tiền an toàn sau vụ khách mất trăm tỉ tại Eximbank

Dù các ngân hàng đã cố gắng giám sát chặt chẽ với sự hỗ trợ của kỹ thuật công nghệ, nhiều quy định kiểm soát bảo đảm an toàn khác nhưng lỗ hổng rủi rovẫn là thách thức hiện hữu. Vụ việc khách hàng bị Phó giám đốc Eximbank chi nhánh TP.HCM "rút ruột" 245 tỉ đồng là minh chứng rõ nét nhất về rủi ro này.

Nguyên nhân của những vụ việc có dáng dấp như trên thường bắt nguồn từ nhiều yếu tố như: giữa cán bộ ngân hàng liên quan và khách hàng có quan hệ cá nhân trong đời thường, quy trình giao dịch bị đơn giản hóa và dựa trên cơ sở niềm tin cá nhân, lạm dụng quyền hạn; thậm chí có trường hợp nhân viên ngân hàng và khách hàng tự viết giấy thỏa thuận rồi đóng dấu ngân hàng; khách hàng chủ quan hoặc không nắm rõ quy trình giao dịch, thụ động trong việc ký các thủ tục giấy tờ dẫn tới tình huống có thể bị lợi dụng và gặp rủi ro; ngân hàng gặp rủi ro nội bộ khi chính nhân viên có chủ đích lừa đảo, lạm dụng quyền hạn để giả mạo, rút ruột tiền gửi...

Trao đổi với báo Một Thế Giới xung quanh vấn đề này,chuyên gia tài chính ngân hàng - TS Nguyễn Trí Hiếu đưa ra những khuyến cáo với khách hàng đang hoặc sẽ có ý định gửi tiền tiết kiệm tại các ngân hàng thời gian tới.

Nên thường xuyên kiểm tra tài khoản của mình

Ông Hiếu cho biết hiện nayđể cạnh tranh và giữ chân khách, áp lực chỉ tiêu kinh doanh tại các ngân hàng nên nhiều khách hàng VIP thường được cán bộ ngân hàng mời mở sổ tại nhà hoặc đến tận nơi đang làm việc.

Tuy nhiên, trường hợp này rất dễ phát sinh rủi ro vì nếu gặp phải nhân viên gian dối, giao sổ tiết kiệm giả mạo sau đó không đưa tiền về kho quỹ, không nhập lên hệ thống, trong khi người gửi tiền lại không thực hiện các biện pháp kiểm tra chéo... thì sẽ rất nguy hiểm.

Vì vậy, ông Hiếu khuyến cáo khách hàng không nên để nhân viên, kể cả lãnh đạo ngân hàng đến giao dịch tại nhà. Thay vào đó, khách hàngnên thường xuyên kiểm tra tài khoản.

Mỗi tháng ít nhất một lần khách nên vào internet banking để kiểm tra tài khoản vì mọi lịch sử giao dịch của khách hàng đều có trong đó. Bên cạnh đó, khách hàng nên đăng ký tin nhắn theo dõi qua điện thoại để kiểm soát các hoạt động giao dịch: nộp tiền, rút tiền, rút lãi... đối với tài khoản tiết kiệm của mình.

Ngân hàng phải đảm bảo nguyên tắc an toàn khi giao dịch

Về phía ngân hàng, ông Hiếu đề xuất nên có ít nhất 2 người đại diện phía ngân hàng với bất kể giao dịch nào bên ngoài đi chăng nữa, vì sự việc Phó giám đốc Eximbank TP.HCM Lê Nguyên Hưng một mình đến nhà khách hàng giao dịch đã vi phạm nguyên tắc an toàn của ngân hàng.

Theo đó, bản thân các ngân hàng nên có quy định hạn chế cán bộ nhân viên giao dịch với khách hàng bên ngoài ngân hàng, đặc biệt là giao dịch với các khách hàng VIP.

Với những sự việc tương tự như tại Eximbank, về nguyên tắc ông Hiếu cho rằng vẫn phải đợi phán quyết của tòa án nhưng ở những nước phát triển quá trình xử lý rất nhanh chóng. Cụ thểnếu cán bộ ngân hàng lừa đảo, chiếm đoạt tiền của khách hàng thì ngân hàng thường cótrách nhiệm trả lại tiền cho khách hàng trong vòng 24-72 giờ.

Tuy nhiên, ở Việt Nam hiện nay ngân hàng cách xử lý vẫn chậm chạp, thường phải chờ kết luận của các cơ quan chức năng mới thực hiện việc chi trả. Đây là một yếu tố mà pháp luật cần phải điều chỉnh cho hợp lý.